企业新闻｜捷盈-火眼金睛看本质 切勿浮华看表象

文字整理：提莫  编辑：璟儿

来源：业内人事供稿  神仙  授权发布

SELECTION 一周精选

风控 狭义讲，是金融信贷业务贷前授信过程中对主体以及个人的风险识别与预防，贷后本息催收过程的风险识别与控制。

    针对银行、小额公司、担保公司、租赁公司架构的不同，有不同的控制手段，但都需要资料的证实性审核，通过资料的影印件与原始资料的对比作出真实性判断，对借贷主体作出项目真实性的判断，结合市场数据达到控制风险的目的！

随着金融的高速发展，借贷平台已经不是银行一手遮天的时代、2013年开始各种新兴的借贷平台、手机APP借贷等等都可以进行项目融资，但同时产生了恶性竞争的不良效果、已经导致各种平台降低了申请方的最低要求，甚至免除了个人征信这个尤为重要的参考文件，由此也导致了许许多多的平台倒闭。

金融市场的混乱   →  大数据的不真实性  →  恶意竞争

从事金融行业的公司如雨后春笋，例如深圳：15年深圳共计2400万人口，大小银行44家，P2P小额公司822家，担保公司407家、风投公司74家…..在如此小的城市，却有着如此庞大的金融体系、竞争的原因直接导致了市场的混乱。

慢慢的发现，业务不景气了，因为客户有太多的选择！

1、银行从原本的模式改变成：

只注重抵押物、忽略了第一还款来源和能力。

小额从盘问祖宗18代信息变成，只要你有工作就给你放款。

2、利用所谓的大数据作为参考，直接忽略了项目背景的真实性。

当你有一部智能手机，有一张身份证就可以借钱的时候、你会觉得其他的都不重要了，可怕的是，借贷平台也忽略了这些重点。

分期租赁项目背景的重要性

分期租赁最为重要的是项目背景是真实的、客户的还款来源，与银行的不同是分期租赁是没有抵押物，唯一可以依靠的只有设备和第一还款来源，理论上讲分期租赁的风险较高，但相反的是、银行的坏账远比分期租赁要高，最根本的原因是因为分期租赁公司享有第一债权的权利、且根据设备的价值进行折旧金额授信，而银行上有国土局下有第三方诉讼人，很难保障享受第一债权的权利，一旦出险就会导致变卖无法抵偿的现象。

关于审核征信/流水的问题

征信：是央行对全国人民信用作出的最权威数据统计，可以最直观的体现一个人是否有高额的负债，是否有不良的信息、审核员拿到一份完整版的征信可以直接从征信上审核出客户大部分的个人信息，从而判断客户是否符合一个借贷机构的要求！

流水：是个人银行卡交易产生的明细、可以很直接的反射出客户的收入情况，存贷情况，是作为设备信用分期的一个重要依据。

逾期的概述

逾期贷款基本概述

1.在实际案例中，需要银行或机构提醒才会还款的所占比例最重。

2.积极主动的还款意愿，是由借款人的人品、道德决定的。

3.违约逾期可以分为：客观违约、理性违约、恶意违约。

逾期违约基本都是由于资金断链造成，由此可见第一还款来源的重要性!

小诀窍

如何增加审批通过的概率

1、高度的配合审核（有问必答，如实的告知真实情况，增加信任感）

2、提供审批需要的资料（资料准备及时，充足，真实有效）

3、征信良好（无恶意逾期记录，轻微逾期有相关证明）

4、还款来源以及资产充足（资产以及银行流水能覆盖分期租赁金额）

作为一项信用分期的项目，个人信用/项目的真实性和偿还来源是最重要的，审批看重的也是这三点，申请分期的客户应该如实告知情况，提供真实资料来应对审批、在获取审批人员的信任之后，审批通过的概率会有很高的增长，所以我们提倡客户要绝对的配合并信任审批。

很多客户觉得要提供的资料太多，太麻烦、那请问一下：如果您去银行申请贷款，是不是需要更多的资料，更多的程序，更长的时间，并且还需要你的资产作为抵押呢？

我们捷盈的优势在于，免抵押、纯信用，完全凭借您的真实项目背景和综合情况来帮助你实现创业的梦想！

银行借贷/设备分期租赁的区别以及优势

融资租赁相比银行贷款主要有以下5个方面的优势:

1)融资额度：银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大、而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大；

2)融资期限：银行一般以一年期以上流动资金贷款为主、融资租赁最短可为3个月；

3)还款方式：银行还本方式较为单一、融资租赁可提供灵活的分期付款方案；

4)担保方式：银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保、融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的设备作为保障，注重第一还款来源；

5)征信要求：银行内部有很严格的征信标准，超过界限就不给你贷、融资租赁相对比较人性化，依照逾期的金额/次数/类型来决定是否给客户通过。

捷盈风控的小伙伴们年会合影留念