第7期康帕斯训炼赢 — 风控男神带你玩转铜板
课程内容：
一、 何为理财
二、 理财途径
三、 菜鸟入门
四、 理财诀窍
特聘讲师 宋健芳（提莫）
由捷盈风控部的大男神—宋健芳，带来的这堂关于如何理财的课程，现场气氛十分火爆，大家都对怎么理财充满了好奇，因为男神小芳芳就是靠着他理财的本事，早已在风华正茂的年龄成为了坐拥好几套房的房哥。
——小道消息，但却属实
看看，大家听得多仔细~
都不敢不认真，怕漏听了~
最认真听课得主
老师幽默风趣接地气，课堂气氛欢快愉悦~
会赚钱也要会理财
如果不会理财
不管赚多少
你最终都会变成穷人。
不要梦想一夜暴富
因为那只是做梦
理财是个长期事业
重在细水长流
多关注时事和政策动向
知识不嫌多，
懂得越多，看得越多
下手的时候才能快狠准
xunlianying
课程内容
开场：南美维和的经历，当地人吃蚊子充饥——蚊子虽小，也是肉啊！
避免进入理财误区：无财可理or 理财不如赚钱
一、何为理财
1. 什么是理财?
(1)个人资产管理
(2)个人负债管理
(3)现金流量/风险管理
2.理财的目的
（1）财务资源：清楚知道自身的财务资源，清楚有多少财可以理。
（2）生活目标：要对自己的生活目标有清醒的认知和计划。
（3）统一协调的计划：一系列统一协调、彼此不会冲突、可实现的计划。
二、理财途径
1、银行
（1）保本固定收益：四大国有银行不要买，商业银行的所有数据都是透明公开的，比国有银行好。适合新手。
（2）保本浮动收益。新手可买。
（3）非保本浮动收益。尽量不要去买，暗箱操作太多。
2、证券公司
股票：A股、B股（涨跌无限制），
H股期货股指不要涉及，不适合菜鸟
3、投资公司
正规的P2P公司可以尝试
4、其他
购买固定资产、大型设备等
中国目前只有上海黄金交易所一家正规的贵金属交易中心
5、风险提示
新手禁入：期货和现货交易
三、菜鸟入门
(一)基本要求
1. 制定明确目标
细心核算自己目前的经济情况，包含收入/支出的可控制范围，以及制定你希 望在短期(1-2 年)中期(3-5 年)长期(5 年以上)内看到的情况，根据可以 判断的条件，定好一个目标，而目标一旦定好，轻易不要去变动。
2. 学习/培养兴趣
任何投资都有风险，当出现不利局面的时候自己可以接受的蚀本程度是多少， 明确这个底线是为了在遇险的时候能果断的做出决策，防止更大损失的发生。
3. 明确风险底线
对自己投资的项目越了解越好，留意财经新闻消息，多听取专家建议，同时 还要学会判断资讯以及他人建议来结合自己的情况做出取舍，不要人云亦云盲 目跟风。
理财潜规则一:免费荐股有风险
理财潜规则二:预期收益莫轻信
理财潜规则三:销户必须到开户行、办张存折就要开卡
(二)误区和风险
1. 女性理财误区
(1)依靠老公 (2)家财求稳不看收益 (3)随大流避免理财损失 (4)会员卡消费节省开支 (5)好强斗胜作女强人
2. 警惕理财风险和陷阱
(1)产品等级:根据产品等级的不一致，也会有相应的亏本风险。
(2)力拼高收益:高收益的理财产品，千万不能忽视实际存在的风险。
(3)预期收益:不要坚信预期收益就一定能达到，它只是一个最佳的理想收益而已，并不是实际能产生的收益，挑选产品时要多注意。
(4)投资合同:进行每一次投资理财产品买入的时候，不但要详细阅读产品介绍，还要自己阅读投资合同，合同内有详尽的产品收益表述。
⭐ 应对通胀巧理财跑赢 CPI
全国房市调控风声正紧，黄金价格居高不下，股市震荡波动，CPI 不断创出新高，手里握着现金，到处寻找投资渠道的普通百姓最为苦恼的就是，如何投资 理财，跑赢 CPI，守住财富?
理财专业人士的建议是，注意资产的组合，选择更为灵活的方式，长、短期 投资相结合，同时基金定投及黄金仍是较好选择，能有效对抗通胀。
⭐ 利息跑不赢 CPI
国家统计局公布，16 年居民消费价格指数(CPI)再创年内新高。与此同时， 居民一年期存款的利息只有 2.5%，CPI 将利息远远抛在后面，负利率已达 2.6%，1 万元的存款，一年后实际“缩水”260 元。
(三)入门选择/规划
1. 入门选择:银行—A 股—P2P 网投—保险
2. 入门规划:
(1)资产状况——包含存量资产和未来收入的预算，清楚的知道自己的资产财务状况。
(2)明确风险——不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任， 这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
(3)资产分配战略性——在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、 投资时机、投放价值的选择。当然，有理财规划固然是好的，但这只是作为投 资者所迈出的第一步，更多的，则是学会理财基本知识和理财分析，对于新投 资者而言，这点尤为重要。
(4)购买养老保险——注重社会养老保险，它是国家根据人民的体质和劳 动力资源情况，规定年龄界限，当劳动者达到某个年龄界限时由国家和社会提 供物质帮助的一种福利制度，主要用于保障晚年基本生活。由于是由政府推出 的，人人都可以参与，人人都受到政府的保护。
⭐ Tips:保险超过 3 年的，可以用于贷款
(四) 理财流程
(1)反思自身财务:制定损益表(资产负债表、列出所有负债、计算净值)
(2)目标明确设定:根据自己的人生方向，需求，生活方式环境来制定个人 的财政目标。
(3)风险评估:随着家庭，年龄以及时间来把可承受的风险线递减或增加。
(4)平衡收支:管理自己的财务，学会财政算计，平衡收支也是理财的一个 重要环节，理财目的是给生活带来提升而不是负担。
四、理财诀窍
(一) 如何让理财缺乏意志力的你坚持下去
1. 财富目标:重新制定财富目标
2. 合伙理财:找几个小伙伴
3. 成就感:基础投资增加成就感
4. 习惯培养:小习惯的培养
(二)理财好习惯
1. 时常梳理收支
2. 定期/活期存款
3. 注意固定资产比例
4. 重视保险，理性选择投保成员
5. 做一个长期理财规划
6. 不要妄想一夜暴富
7. 不盲目随从
8. 充分准备紧急备用金: 3-6 个月的收入作为家庭备用金
以上是这堂课的全部内容，
但是提莫说这只是理财入门级别的，
关于理财要说的还有好多好多，
以后可以再和大家分享，
有什么理财方面的问题也可以自己问提莫哦~
提莫格言
即使爬到最高的山上，也只能脚踏实地的迈出每一步
